फाइनेंस कितने प्रकार का होता है?

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फाइनेंस क्या है? finance meaning, What is Finance in Hindi

फाइनेंस एक बहुत व्यापक शब्द है | Finance एक French शब्द है और इसे हिंदी में पूंजी कहा जाता है | Finance का संबंध पैसों (Money) से होता है | Finance एक आएसी अवधारना है जो हमें अपना पैसा कब कहाँ और कैसे लगाना है | ताकि हमे उसका अच्छा लाभ ययानि मुनाफा मिल सके |

फाइनेंस का मुख्य उद्देश्य किसी भी प्रकार के कार्यों को करने के लिए पैसों का प्रबंध फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? करना होता है | इसे वितियन (Financeing) कहा जाता है |

वितीय ज्ञान क्यों जरूरी होता है? ( What is Finance in Hindi )

Table of Contents

अपने जीवन में उद्देश्यों को पूरा करने तथा उच्च लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए प्रत्येक व्यक्ति के लिए फाइनेशियल शिक्षा (Financial Education) का ज्ञान होना बहुत ही जरूरी है | क्यूंकि बहुत से ऐसे लोग है जो बहुत अधिक मुनाफा करते है परंतु उन्हें फाइनेंस के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त नहीं होती जिनके कारण कहिन न कहिन वह पीछे रह जाते है और आगे के बारे में भीं सोच पाते |

फाइनेंस का ज्ञान रखने वाला व्यक्ति ही हमेशा कम ब्याज फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? पर ऋण प्राप्त करना चाहता है और पाने Gnvestment से अधि लाभ की उम्मदी करते है | यह तभी संभव है अगर हमें Financial Education की जानकारी प्राप्त होगी | यह भी कहा जा सकता है की धन के प्रंबधन का ज्ञान ही फाइनेंस होता है |

फाइनेंस कितने प्रकार क होता है?

• व्यक्तिगत वित (Personal Finance)
• निगम वित (Corporate Finance)
• लोक वित (public Finance)

व्यक्तिगत वित क्या होता हैं?

किसी व्यक्ति का पाने निजी काम के लिए पैसों का प्रबंध करना ही व्यक्तिगत वित (Personal Finance) कहलाता है |

प्रत्येक व्यक्ति को यह पता होता है उसे अपना पैसा कैसे और किस तरह के काम में लगाना है और पैसे के हिसाब से अपनी जरूरतों को पूरा करना है | इस प्रकार की प्रक्रिया को हो व्यक्तिगत वित (Personal Finance) कहा जाता है फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? |

व्यक्तिगत फाइनेंस (Personal Finance) के फायदे

• आपके द्वारा की गई Invest पैसों (Money) की कीमत (Velue) को बढ़ा देती है |
• व्यक्तिगत फाइनेंस भविष्य में आपके लिए होने वाले खतरों को कम कर देता है |
• व्यक्तिगत फाइनेंस भविष्य के लिए अच्छा लाभदायक होता है |

#1 होम लोन (Home Loan)

घर खरीदने या बनाने के लिए ज़्यादातर लोगों को लोन लेना पड़ता है| होम लोन की ब्याज दर दूसरे लोन के मुकाबले कम भी होती है|

होम लोन के भुगतान पर आपको टैक्स बेनिफिट भी मिलते हैं| होम लोन लेते समय इन कुछ बातों का भी ख्याल रखें| इस पोस्ट में आप भारतीय स्टेट बैंक से मिलने वाले विभिन्न होम लोन के बारे में जान सकते हैं|

होम लोन पर आप प्रधान मंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत ब्याज पर सब्सिडी (subsidy) भी पा सकते हैं|

#2 पर्सनल लोन (Personal Loan)

पर्सनल लोन एक असुरक्षित (Unsecured) लोन होता है| इसीलिए ब्याज दर भी ज्यादा होती है| परन्तु यह लोन आपको काफी जल्दी मिल सकता है| पर हाँ, लोन देने से पहले बैंक आपकी आय और क्रेडिट स्कोर अवश्य चेक करेगा| अगर क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर कम है, तो शायद आपको लोन नहीं मिलेगा|

पर्सनल लोन के बारे में पूरी जानकारी पाने के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

#3 इंश्योरेंस पालिसी से लोन (Loan against Insurance Policy)

अगर आपने पारंपरिक जीवन बीमा प्लान लिया है, तो आप उस पालिसी की सहायता से भी लोन ले सकते हैं| ध्यान दें यह लोन आपको टर्म प्लान और यूलिप (ULIP) पर नहीं मिलेगा| केवल ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (पारंपरिक जीवन बीमा प्लान) पर ही मिलेगा|

क्योंकि आप अपनी पालिसी से ही लोन लें रहे हैं, आपको लोन आसानी से मिल जाना चाहिए| मैंने एक दूसरी पोस्ट में चर्चा करी है की कैसे आप अपनी एलआईसी पालिसी से लोन ले सकते हैं|

Types Of Loan In Hindi

वैसे तो लोन विभिन्न प्रकार (different types) के होते हैं लेकिन उन सभी लोन को दो कारकों में वर्गीकृत किया गया है पहला होता है सिक्योर्ड लोन और दूसरा है अनसिक्योर्ड लोन।

Secured Loan Meaning In Hindi

जैसा कि इसके नाम से प्रतीत होता है सिक्योर्ड (secured) लोन वो होता है जिसे प्राप्त करने के लिए आपको अपने किसी प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के तौर पर रखा जाता है।

ये प्रॉपर्टी आपका घर, जमीन, चल संपत्ति, अचल संपत्ति, गोल्ड, सिक्योरिटी पेपर जैसे कि डिमांड शेयर, म्यूचुअल फंड, बीमा (insurance) पेपर इत्यादि होते हैं।

अगर आप लोन चुकता नहीं कर पाते हैं तो बैंक आपके इन प्रॉपर्टी को नीलाम करके अर्थात बेच कर अपने पैसों की रिकवरी कर लेता है।

Unsecured Loan Meaning In Hindi

सबसे पहले ये जान लें कि Unsecured लोन के अंतर्गत क्रेडिट कार्ड डेब्ट, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन, बैंक ओवरड्राफ्ट, बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन शामिल है।

Gold Loan क्या होता है

साधारण शब्दों में बताये तो सोने को गिरवी रख कर मिलने वाला लोन Gold loan कहलाता है, अर्थात इस प्रकार के लोन को प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी के तौर पर आपके गोल्ड को किसी बैंक के लॉकर में रखा जाता है और उस सोने के मूल्य के अनुसार आपको लोन दे दिया जाता है।

गोल्ड लोन भी सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आता है। Personal loan की तुलना में गोल्ड लोन में कम ब्याज दर लगता है और ये आसानी फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? से मिल भी जाता है।

गोल्ड लोन देने वाली बहुत सी प्रचलित कंपनी मार्केट में मौजूद हैं जैसे कि Rupeek gold loans, Muthoot finance, Manappuram फाइनेंस लिमिटेड व अन्य बैंक जैसे कि State Bank Of India, HDFC बैंक, आईसीआईसीआई बैंक इत्यादि।

Home Loan क्या है

Home loan भी लोन का एक प्रकार है। घर के निर्माण, नए घर को खरीदना हो, जमीन खरीद हेतु, घर के मरम्मत हेतु, गृह विस्तार हेतु लिए जाने वाले लोन को home loan कहा जाता है।

इसके अतिरिक्त होम लोन के अंतर्गत Joint Home Loan, Home loan balance transfer, top up home loan इत्यादि आते हैं।

भारत में कितने प्रकार के लोन दिए जाते है.. जानिये | Loan type in India in Hindi

आज हम इस आर्टिकल में जानेंगे की, भारत में कितने प्रकार के लोन दिए जाते है एवं उससे जुडी कुछ आवश्यक जानकारी इन हिंदी। Loan type in India in Hindi ! How many types of loans are given in India.

भारत में लगभग 10 – 12 प्रकार के लोन दिए जाते है, लेकिन सभी Loans की प्रक्रिया एवं सभी फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? Bank की लोन देने की प्रक्रिया अलग अलग है। सभी बैंकों के ब्याज दर एवं Terms and Conditions भी अलग अलग है। भारत में बैंकों के आलावा कई Finance services भी है जो बैंकों की तरह लोन देते है। लेकिन इन फाइनांस सर्विसेस का Rate of interest बैंकों से थोडा अधिक होता है, इन Finance companies से बिना पूंजी रखे लोन नहीं मिलता है। अगर आपको इन Finance services से लोन लेना है तो कुछ ना कुछ Security के तौर पर गिरवी रखना होगा, जैसे गोल्ड या प्रॉपर्टी आदि।

भारत में लोन के प्रकार (Types of Loans in India )

• Read : PF Loan कैसे ले – पीएफ लोन लेने के लिए क्या करे
• Read :Personal loan इस तरह मिलेगा
• Read :शेयर पर लोन कैसे ले
• Read : प्रॉपर्टी पर लोन कैसे ले
• Read :जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन कैसे ले
• Read :FD Loan कैसे ले
• Read :Business loan कैसे ले
• Read :Education Loan कैसे ले
• Read :Gold loan कैसे ले
• Read :वाहन लोन कैसे ले
• Read : Home Loan कैसे ले
• Read :प्रोजेक्ट लोन कैसे ले
• Read :कॉर्पोरेट लोन कैसे ले
• Read :Marksheet Loan कैसे प्राप्त करे

लगभग सभी फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? लोगों को Loans की आवश्यकता होती है, लेकिन सभी लोग बैंक लोन नहीं ले पाते है, इसकी वजह लोगों को Bank के नियम मालुम न होना या फिर लोन प्राप्त करने के लिए अधुरा प्रयास करना हो सकता है। क्योंकि Bank से Loan प्राप्त करना ज्यादा मुस्किल भी नहीं है। कई लोगों को बड़े ही आसानी से लोन मिल जाता है, क्योंकि फाइनेंस कितने प्रकार का होता है? वह बैंक के Terms and conditions फॉलो करते है।

अगर आपको उच्च शिक्षा के लिए पैसे की ज़रुरत है, तो आप शिक्षा लोन या एजुकेशन लोन ले सकते हैं| शिक्षा लोन पर ब्याज दर भी कम होती है और शिक्षा लोन के भुगतान पर आपको टैक्स बेनिफिट भी मिलते हैं|

पढाई के दौरान आपको ब्याज चुकाने की आवश्यकता भी नहीं है| पढाई पूरी होने के बाद आप लोन का भुगतान शुरू कर सकते हैं|

SBI एजुकेशन लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

#9 Loan against Securities

यहाँ अगर आपके पास शेयर, बांड या म्यूच्यूअल फण्ड यूनिट्स हैं, उनको प्लेज (pledge) करके भी आप लोन ले सकते हैं| आपको आपकी सिक्योरिटीज (securities) के मूल्य के 50-60% राशि का लोन ही मिलेगा|

ध्यान दें अगर आपके शेयर का मूल्य गिरने लगा, तो बैंक आपके निवेश को बेच कर अपना पैसा वसूल सकता है| और हाँ, लोन का भुगतान करने से पहले आप अपने निवेश को बेच नहीं सकते|

मेरे अनुसार इस तरह का लोन लेना बेवकूफी है| बेहतर होगा की आप अपने निवेश को बेच कर पैसे का इस्तेमाल करें| अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट (अंग्रेजी) में पढ़ें|

#10 Peer-to-Peer loan (P2P loan)

अगर कहीं लोन की बात नहीं बनी, तो P2P लोन आपका आखिरी विकल्प हो सकता है| P2P लोन में आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से पैसा नहीं लेते| परन्तु आप अपने जैसे ही किसी व्यक्ति से उधार लेते हैं|

बहुत सारी वेबसाइट हैं जहाँ पर जा कर आप ऐसे लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं| लोन की ब्याज दर काफी ज्यादा होती है| अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट (अंग्रेजी) को पढ़ें|